0.
חששתי שהיום הזה יגיע מתישהו, והנה הוא בא. כתבתי מדריך קצר לחוסכים לפנסיה. אתם מוזמנים לירות בי עכשיו.
1.
השבוע, אחרי הרבה מאוד עבודה, פרסמתי בעיתון טבלה שאני מאוד גאה בה, שחושפת מידע שגופי הפנסיה היו שמחים לו היו נשאר בחושך: מה גובה דמי הניהול שמשלמים העובדים בחברות הגדולות במשק. הנה הכתבה כפי שהתפרסמה בעיתון.
המטרה שלי היא להמשיך ולעדכן את הטבלה הזו, ולכן אני הופך אותה לציבורית. אתם מוזמנים להפיץ אותה בין כל מי שאתם מכירים, בשביל שנוכל לצרף לטבלה הזו עוד ועוד עובדים בעוד ועוד חברות. מה גובה דמי הניהול של עובדי סלקום? של עובדי גולן טלקום? של עובדי אלבר? של עובדי קבוצת דלק? של עובדי אסם? שופרסל?
אם אתם עובדים בחברה שלא מופיעה בטבלה, ספרו לי, בכל דרך שהיא. אני כבר אוסיף את הנתונים. ככל שיהיו בטבלה הזו יותר חברות, כך האנשים שאחראים על להשיג הטבות לעובדים בחברות שלהם – סמנכלי כוח אדם או מנהלי הטבות שכר, או אפילו ראשי ועד העובדים – יוכלו להחזיק בכוח מיקוח גדול יותר מול גופי הפנסיה, ולהוריד את דמי הניהול.
כי אם כבר שוק חופשי, אז שיהיה עם תחרות משוכללת.
1.5
הטבלה הזו נבנתה בבסיסה על ידי פנייה לקהל הרחב דרך הרשתות החברתיות. פרסמתי סטטוס, שיתפתי אותו גם בטוויטר, וביקשתי שיפנו אלי עובדים מתוך רשימה ארוכה של חברות, לטובת סיוע בפרויקט עיתונאי. הסטטוס ההוא זכה לכמעט 300 שיתופים, ולא זוכר כמה ריטווטים. קיבלתי בעקבותיו פניות של יותר מ-100 עובדים, שחלק גדול מהם התאמץ, מצא את הניירות, מצא את המידע הדרוש בתוכם, ושיתף. חלק אפילו למרות הודעות מצד הנהלת החברה שהם עובדים בה לא לשתף פעולה עם עיתונאים (למען הצד המשפטי: אין שום מניעה למסור למישהו אחר את גובה דמי הניהול שאתם משלמים, ממש כמו שזו לא עבירה לספר לעולם מה השכר שלכם, או מה גובה חשבון החשמל שלכם).
בהמשך הנתונים הוצלבו, וכתב העבודה והרווחה שלנו מיקי פלד סייע לי להשיג נתונים נוספים מצד חלק מהוועדים הגדולים במשק.
זה היה לי אפילו מרגש לעשות עיתונות בצורה הזו, לראות איך הטבלה מתמלאת בעוד בעוד מקומות עבודה הודות לאנשים שלא הייתה לי שום אפשרות להגיע אליהם בדרך קונבנציונלית אחרת, ואני מודה מקרב לב לכל מי שנתן כתף ותרם לפרויקט הזה.
2.
ועכשיו לחלק הפרקטי. מה אפשר לעשות עם האינפורמציה הזו, ואיך זה יכול לעזור לכם? אז הנה 5 דברים פשוטים שאתם יכולים לעשות בשביל להוריד את דמי הניהול שלכם, ובכך לשפר במידה משמעותית את רמת החיים העתידית שלכם בגיל שכבר לא תוכלו יותר לפרנס את עצמכם מעבודה.
הגרסה הקצרה, למי שאין כוח לקרוא – מה אפשר לעשות עם דמי הניהול שלכם?
1. בדקו מה גובה דמי הניהול שלכם
2. השוו את עצמם לממוצע – אתם משלמים יותר או פחות מאחרים
3. אם אתם משלמים הרבה, או את המקסימום, זה הזמן להרים טלפון. או לסוכן או (עדיף) ישירות לגוף הפנסיה שלכם. וכן, תצטרכו להתאזר בסבלנות בשביל זה
4. תגידו שאתם לא מוכנים לשלם את דמי הניהול הגבוהים. אם אתם משלמים את המקסימום, סביר להניח שתוך מאמץ קטן תוכלו לקבל הנחה משמעותית. בעיקר אם השכר שלכם ממוצע ומעלה
5. לא הולך? אין בעיה, פנו לגוף הפנסיה המתחרה ותגידו שאתם רוצים הצעת מחיר. סביר להניח שתקבלו הצעה טובה יותר. אחרי שתמלאו את הטפסים שלהם, גוף הפנסיה שלכם יקבל על כך הודעה, ויהיו לו שלושה שבועות לשמר אתכם. תופתעו לשמוע עד איפה הם יהיו מוכנים לרדת
כל זה דורש מאמץ, אבל זה אפשרי.
הגרסה הארוכה, למי שיש לו כוח לקרוא – מה אפשר לעשות עם דמי הניהול שלכם?
(1)
חפשו את המעטפה עם המכתב ההוא מקרן הפנסיה שלכם. פתחו אותו. חפשו במקום הרלוונטי מה גובה דמי הניהול שאתם משלמים. זה כתוב בסינית, אבל זה שם. יש שני סוגים: דמי ניהול מתוך ההפקדות החודשיות (קרוי לפעמים גם מדמי הגמולים או משהו בלתי סביר אחר) ודמי ניהול מתוך סך החיסכון (קרוי גם מתוך הצבירה, או הנכסים הצבורים או משהו כזה).
(2)
מלבד דמי הניהול שאתם משלמים, קרן הפנסיה שלכם מוכרחה לגלות לכם גם מה דמי הניהול הממוצעים שהיא גובה מכלל החוסכים שלה. הנתון הזה מופיע בדוח שהם שולחים להם. ובמלים אחרות, אתם יכולים להשוות בקלות ולבדוק האם אתם משלמים מעל לממוצע או מתחת לממוצע.
הנה כללי אצבע מה זה דמי ניהול גבוהים או נמוכים: אם אתם משלמים 6% מכל הפקדה חודשית ועוד 0.5% מסך החיסכון שצברתם סימן שאתם משלמים את המקסימום שקרן הפנסיה שלכם יכולה לגבות על פי חוק. את המקסימום. זה קורה אם אתם לא מאוגדים, אם המעסיק שלכם לא דאג לכם, או סתם אם עברתם מקום עבודה וההטבה שהייתה לכם מהמקום הקודם נגמרה ולא שמתם לב שהעלו לכם את את דמי הניהול. במקרה כזה, אפשר לדרוש אפילו החזר רטרואקטיבי.
אם אתם משלמים דמי ניהול של 3%+- מכל הפקדה חודשית ועוד 0.3% מסך החיסכון, אתם נמצאים בערך על ממוצע דמי הניהול במשק. אם אתם משלמים דמי ניהול של 2% מכל הפקדה חודשית ועוד 0.2% מסך החיסכון, אתם כנראה עובדים באחד ממקומות העבודה הגדולים במשק ונהנים מדמי ניהול נמוכים למדי (תמיד אפשר לשאוף לפחות מזה). ואם אתם משלמים פחות, ברכות, כנראה שאתם עובדים בבזק.
(3)
זה הזמן להרים טלפון. לסוכן או ישירות לגוף הפנסיה שלכם (זו האפשרות המועדפת עלי). אפילו אם אתם משלמים דמי ניהול נמוכים יחסית, כדאי להרים טלפון. לפני זה, עשו חישוב כמה דמי הניהול שלכם מגלחים לכם מהפנסיה. אפשר להשתמש במחשבון של FEEX, ואפשר להשתמש במחשבון הזה (לא רע בכלל).
אם אתם משלמים את דמי הניהול המקסימליים, דרשו לחתוך אותם בחצי לפחות. תאמינו או לא, אבל אם השכר שלכם גבוה מספיק (קרי, 6,000 שקל ומעלה), סביר להניח שתקבלו את מה שביקשתם תוך מאמץ לא גדול מדי.
(4)
אם זה לא הולך, לכו לגוף הפנסיה המתחרה. תגידו שאתם רוצים הצעת מחיר – איזה דמי ניהול הם מוכנים לתת לכם בשביל שתעברו אליהם? סביר להניח שהם יציעו הצעה לא רעה.
בכל מקרה, אם תחתמו עם גוף אחר, גוף הפנסיה שלכם יקבל על כך הודעה ויוכל לפנות אליכם בניסיון לשמר אתכם במשך שלושה שבועות. ייתכן מאוד שבתקופה הזו הוא פתאום יציע לכם דמי ניהול נמוכים יותר.
(5)
אם יש לכם כל מיני קרנות פנסיה וכל מיני ביטוחי מנהלים וקופות גמל נשכחות, שנפתחו לכם בכל מיני מקומות עבודה ואתם כבר לא מזרימים לשם כסף באופן שוטף, ובכל מקום כזה שוכבים להם סתם איזה 500, 1000, 5,000 שקל שאין לכם באמת כוח לטפל בהם, דעו לכם שגופי הפנסיה אוכלים לכם את הכסף הזה וגובים עליהם דמי ניהול מקסימליים. זה מה שמאפשר להם החוק.
כך שעדיף לקחת את הכסף הזה ולאחד אותו, כלומר להעביר אותו אל קרן הפנסיה שאתם כן מעבירים אליה כסף באופן שוטף.
3.
לפני שאתם עושים משהו, דעו שיש עוד פרמטרים שמשפיעים על איפה כדאי לשים את הכסף, מלבד דמי הניהול. תשואות, איכות השירות, ההיסטוריה של החברה (ובעיקר ניקיון הכפיים שלה), הגודל של הקרן, מסלולי ההשקעה. לא רק דמי ניהול.
אבל דמי ניהול הם מרכיב מרכזי, כי הם משפיעים באופן מהותי על רמת החיים העתידית שלכם. ולכן, לכל הפחות, כדאי להקדיש להם קצת תשומת לב, ולנסות ככל האפשר להוריד אותם.
בהצלחה.
שאול תודה.
אתה עושה עבודת קודש, שהלוואי שתשנה, ולו מעט, את חייהם של הרבה אנשים.
כל הכבוד.
הייתי שמח להתייחסותך בעניין הסוכנים, חברות רבות – בין השאר שני המקומות האחרונים בהם הייתי מועסק – משתמשים בסוכן שמתווך בינם לבין קרן הפנסיה. במקרה כזה הסוכן (שבדרך כלל עובד בחברה בסגנון מבטח סיימון) קובע את דמי ניהול עבור העובדים (די קרובים למקסימאליים, ובפירוש מעל לממוצע) ומנהל את העניינים ישירות מול חברות הפנסיה (מבטחים, מגדל וכו') כך שהוא מתפרנס מההפרש בין ההסדר שלו איתם לבין התנאים שהוא קבע לעובדים.
לחברה זה נוח, כי היא לא צריכה להתעסק עם חברת הפנסיה, ולפעמים אפילו לעובד זה טיפה נוח (כי אפשר להזמין את הסוכן, ואם הוא חרוץ הוא יכול לבצע עבורך פעולות בפנסיהף ולסייע במילוי טפסים).
העניין הוא שאתה בתור עובד לא יכול לנהל למיטב ידיעתי מו"מ ישיר עם קרן הפנסיה כל עוד מקום העבודה שלך משתמש בסוכן. אתה גם לא יכול להיפטר מהסוכן הזה, רק מקום העבודה יכול להרשות לך להיפרד ממנו (ואז למעשה נופלת עליהם עוד עבודה).
מה לדעתך כדאי לעשות במצב הזה? אני חושד שבטבלה שפירסמת, כל מי שיושב על אזור ה-4% מההפקדות (ושים לב שמדובר בחברות שבהן יש עובדים שככל הנראה מרוויחים הרבה יותר מ-6000 ש"ח בחודש) "מיוצג" ע"י סוכן ביטוח שחי על ההפרש מדני הניהול שגובה הקרן.
מה אתה אומר על כל זה?
האם אתה יכול לכתוב לי מהו אחוז דמי הניהול שנהוג לשלם על צבירה בקופת גמל. תודה מראש
הי שולה
היה לי גם קובץ מקביל של דמי ניהול בקופות גמל וקרנות השתלמות, אבל לבושתי הוא הלך לאיבוד
אם את משלמת דמי ניהול של 0.6%, מצבך טוב. יותר מזה – על הפנים. פחות מזה – נדיר
dt – אני מניח שהצדק איתך, לגבי איפה יש סוכן ואיפה לא.
בעיני מדובר בשערורייה שצריכה להיפסק, ושאגף שוק ההון מאוד לא אוהב אבל גם מאוד לא מצליח להתמודד איתה
אכתוב על זה מתישהו
שלום לכם,
פעמיים כבר פניתי לחברת הביטוח שלי – מגדל- על-מנת לקבל הצעת דמי-ניהול טובה יותר.
היום, במקום שיחזרו אליי מחברת הביטוח, חזר אלי "סוכן הביטוח" (קרי, סוכן המכירות שלהם).
מצורפת בזאת הקלטת שיחה טרייה מהיום (04.11.2013ָׂ).
http://soundcloud.com/radical-dreamer-2/dgocmr7cvity
שימו לב שהשתדלתי לצנזר שמות פה ושם, מקווה שזה לא מפריע לחוויית ההאזנה.
אשמח לשמוע את דעתכם בנושא.
לדעתי יש לשים לזה סוף.
ע –
זו דוגמא מאפלת לסוכן ביטוח שעדיין לא הפנים שהחגיגה הזו עומדת להיגמר.
הוא ממש מודה שיש כאן אפליה, והוא גם מזלזל בך בדרך "מבלבל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה", "ביום שתעבוד במקום עבודה גדול תקבל כאלה דמי ניהול", "יש מקומות שמשלמים דמי ניהול של 6% ו-0.5%". נפלא
עכשיו בוא תראה לו שאתה יכול בלעדיו. עבדת קודם במקום עבודה גדול? חסכת הרבה כסף?
יפה מאוד. עזוב את הסוכן. פנה ישירות לחברות הביטוח. מגדל לא רוצים לתת לך הצעה טובה? לא צריך. פנה למנורה. להראל. לכלל. להפניקס. למי שאתה רוצה. תתקשר ישירות, תבקש הצעת מחיר.
אם ההצעה נראית לך, ואם כל השיקולים האחרים נראים לך (תשואות, שירות וכו') – פשוט תעבור.
אחרי שתמלא את הטפסים, מגדל תקבל על כך הודעה. אם יש לך מספיק כסף בחשבון הפנסיה, הם יזכרו להילחם עליך, ירימו לך טלפון – בלי סוכן! – ויורידו לך את דמי הניהול.
ואם לא, הרווחת גם ככה.
וחוצמזה, תמיד תגיד לסוכן שיש את ההצעה של דש-מיטב – קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים מאוד (אני לא רוצה לעשות להם פרסומת, חפש בגוגל)
שאול –
ברור שהוא מודה שיש פה אפליה. הוא לא רק מזלזל, הוא אפילו "צוחק לי בפנים" ואומר שאין לי ברירה אלא לשלם את דמי הניהול הללו.
קצת הסבר נוסף לגבי ההקלטה:
אני עובד כרגע דרך מעסיק שמכריח אותי לעבוד עם סוכנות הביטוח וסוכן הביטוח הזה.
כבר ניסיתי בעבר "לעקוף" אותם ולקבל הצעות נמוכות יותר מחברות ביטוח אחרות, אבל אז קיבלתי טלפון מהחברה שלי שאמרה לי שאני חייב (!!!) להעביר להם את פרטי קרן פנסיה חלופית אך ורק דרכו והוא כמובן מתעקש על דמי הניהול הגבוהים שלו.
פשוט מאוד מלכוד שאין לי דרך לצאת ממנו מלבד להתפטר וגם אז אף אחד לא מבטיח לי שהמעסיק הבא שלי לא יעשה בדיוק אותו תרגיל.
האם בדקת אי פעם את הצד המשפטי של כל זה ?
אני תוהה אם שווה להתייעץ עם עורך דין…
פורסם היום בכלכליסט. שיטת המצליח בקרן הפנסיה של מגדל:
http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3616118,00.html
לא ממליצה לאף אחד לעבור למיטב דש. מספיק להציץ בקבוצת הפייסבוק של ד"ש מיטב, ב others ולראות את התלונות על חוסר מענה ללקוחות ועיכובי תשלומים.
גם לי היה ניסיון רע עם מיטב-דש ובכל זאת, דמי הניהול שלהם נמוכים משמעותית:
http://www.sponser.co.il/article.aspx?articleid=33342
בכל מקרה, אני מתכוון לעשות סקר שוק, לראות מה ההצעות שאקבל בתור לקוח עצמאי ולשתף אתכם בתוצאות.
האם כאשר חברת הביטוח הנוכחית שלי מקבלת הודעה על הצעבר הם גם מעודכנים בדמי הניהול החדשים עליהם סיכמתי? אם אין להם מידע בנושא, אפשר לנסות להתמקח אתם על דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי.
שאול תודה שאתה עושה סדר בראש!
אבל מה אם יש לי ביטוח מנהלים?
דמי הניהול שם שונים, ולרוב גבוהים יותר מלכתחילה מאשר בקרן פנסיה.
מה הממוצע והמקסימום המותר עפ"י חוק?
היה מעולה אם אפשר לצרף לטבלה נתונים על ביטוחי מנהלים. ואולי פוסט על ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה ומה עדיף :)
ניסיתם את FeeX – הרובין הוד של העמלות: שירות חינמי המראה לך באמצעות חוכמת ההמונים כמה כסף מיותר אתה משלם עבור עמלות, ומה עליך לעשות כדי להחזירו לחשבונך
היי נתקלתי בסעיף הנקרא ״שיעור דמי הניהול שהקרן גבתה בפועל בשעורים שנתיים״, שם מופיעים אחוזים גבוהים יותר מאלו שידוע לי כי אני משלמת 4.54% (במקום 4%) 0.37% (במקום 0.25%).
היתכן שאני משלמת בפועל יותר ממה שסוכם מול הסוכן שלי? תודה מראש על התייחסותך.
מצטרפת ל-ע':
גם מי שמנסה לדאוג לעצמו, עלול להיתקל במכשולים לא צפויים מצד המעסיק.
שאול, אשמח אם תתייחס.
בחברה (הענקית) בה אני מועסקת, עובדים דרך סוכנות הסדר (מהגדולות אף היא).
הערה חשובה נוספת לצורך הסיפור – אנחנו עובדים באאוט סורסינג בתאגיד גדול אחר. כלומר – עבור החברה שמשלמת לנו שכר, אנחנו בעצם 'נכס מניב', ולא כדאי לה לאבד אותנו. מצד שני, גם לא אכפת לה במיוחד מרווחתנו.
קולגה לעבודה שמשלם 3.5 ו- 0.5 ביקש לשפר את תנאי הפנסיה שלו, פנה לסוכנות ההסדר – קיבל הסבר מלומד על כמה דמי הניהול האלה סבירים, ועל השירות הנפלא שהוא מקבל מהם (אין צורך לציין שהשירות אינו מורגש עד מחורבן). הודיע להם שבכוונתו לנהל מו"מ על התנאים ישירות מול חברת הביטוח – איחלו לו בהצלחה.
הרים טלפון לחברת הביטוח, קיבל מיד הפחתה ל-2, 0.25 – בתנאי שיחתום על מסמך שהוא עובד מולם ישירות.
חתם.
במועד המשכורת הראשונה אחרי החתימה מול חברת הביטוח, קיבל טלפונים מאיימים מהחברה המעסיקה.
השיח היה מהסוג של – "אתה עובר על החוק", וכשביקש לראות באיזה חוק מדובר, עברו לאיומים של – "אנחנו מקווים שאתה שומר לעצמך את המהלך הזה, ולא מדבר עליו אם אף אחד". הציטוטים נאמנים לחלוטין לדברים שנאמרו. באחת השיחות אפילו איימו עליו במרומז בפיטורים, כשלאורך כל הדרך חזרו וביקשו שלא יידבר עם אף אחד מהעובדים האחרים.
מבירור שעשינו, מעביד אכן יכול לכפות על העובד לעבוד דרך סוכנות הסדר.
גם אם מדובר בלקונה בחוק, המצב הזה מוציא את העוקץ מהחופש לנהל משא ומתן על גורל עתידך.
מישהו, איפשהו, עושה עם זה משהו?
מה קורה עם צבירה של זכויות ומקדמי המרה האם הם עוברים יחד איתי לקרן החדשה או שהותק מתאפס..
הבדל בסעיף הזה יכול להיות משמעותי יותר מאחוזים שלמים בדמי הניהול, לא?
אז קודם כל, בטכניון ובמוסד הטכניון למחקר ופיתוח אני משלם להראל (ברירת מחדל שלהם היא מגדל, אבל אני העדפתי הראל) אני משלם 1% ו-0.2%
דבר שני הוא, אני חושב שההתמקדות בדמי נהול היא אמנם חשובה, אבל לא העיקרית. ההתמקדות צריכה להיות על תשואות. שאת זה יותר מסובך להשוות ולנבא, אבל זה חשוב הרבה יותר, כי מה שבסופו של דבר משנה זה לא כמה שילמת דמי נהול, אלא מה אתה הולך לקבל.
חזרתי לכאן להודות לך על ההתייחסות לתגובתי (נס' 2 בפוסט הזה) במאמרך בכלכליסט "כ-2 מיליון עובדים לא יכולים לשפר את תנאי הפנסיה" שפורסם ב-25 בדצמבר 2013
אה, וויקטור – אתה או טיפש או עושה את עצמך, ברור שמי שמשלם 1% ו- 0.2% לא חושב שדמי הניהול הם הענין המרכזי.
אני פניתי לדש בגלל דמי הניהול הנומוכים שלהם, ואני מצטער על היום שפניתי אליהם. בחיים לא נתקלתי בחברה עם כזאת ביורוקרטיה הזויה. אני כבר חודש מנסה להצטרף אליהם ומתקשר אליהם כמה פעמים ביום. כל פעם הם מבקשים אישור אחר(והם בקלות יכולו לבקש את כל האישורים בהתחלה). בזבזתי עליהם כבר כמות אדירה של זמן. הם מבטיחים לי שהם יצרפו אותי תוך כמה ימים, אבל זה מה שהם אמרו גם לפני חודש. אם כל כך קשה להצטרף אליהם, אני יכול רק לנחש מה יקרה כשאצטרך לקבל מהם כסף.
אני כבר לא יודע מה עדיף, להישאר בדש החובבנית או לפנות לגנבים מחברות אחרות עם דמי הניהול השערורייתיים.
היי שאול,
כתבה מצויינת,
האם אתה יכול להמליץ מה כדאי לעשות לי בתור עצמאי. יש כל כך הרבה תוכניות ומסלולים שונים. דבר אחד הבנתי שדמי ניהול לא צריכים להיות יותר מ0.6 0.7
תודה מראש
י
לגבי דש, רציתי לעבור לשם עקב עמלת ה 0.19% מהפקדה שלהם, ואז סוכן של חברה אחרת אמר לי שבנוסף ל 0.19 האלה, דש לוקחים עוד 2% עבור איזה עמלת ביטוח, שאין בחברות הגדולות.
דש, בתגובה, מסרבים להגיד לי אם זה נכון או לא. מתחמקים, מעבירים אותי מאחד לשני, אין תגובה בקיצור.
אז או שדש "שכחו" לציין את זה, או שהסוכן של החברה השניה משקר. מישהו יודע?
הבעיה במיקוח מול חברות הפנסיה היא שהרבה פעמים (אולי רב הפעמים) החברות המעסיקות לא מוכנות להסתך עם תשלומי פנסיה מבוזרים לכל עובד.
כלומר, אם כל עובד ירצה לעבוד מול חברת פנסיה אחרת, אז כ"א האדם בחברה המעסיקה שלו יצטרכו להוציא צ'ק נפרד לחברת הפנסיה עבור כל עובד. המעסיקים לא רוצים את כאב הראש הזה. הם רוצים להעביר צ'ק אחד גלובלי עבור כל עובדי החברה לחברת הניהול שלהם ושהם כבר ישברו את הראש עם חלוקת הכספים… הבעיה היא שהחברות ביניים, הן אלה שדופקות אותנו. הן סוכני הביטוח שמקבלים 50% מהעמלות שלנו ולכן יש להם אינטרס גבוה מאוד לזמבר אותנו!
הי, קיבלתי הודעה ממגדל על שינוי דמי הניהול – של שיעור שנתי של % 0.50 מיתרת החיסכון, ו6.00% מדמי הגמולים, יש לציין שהקרן לא פעילה כרגע, לפני זה דמי הניהול היו על 0.20% מיתרת החיסכון ו0.0% מדמי הגמולים. מה ניתן לעשות כדי להחזיר את הסכום לכפי שהיה? האם ניתן למשוך את הכסף במזומן או להעביר לחברה אחרת?
האם אפשר בקופת פנסיה שכבר לא פעילה לדרוש החזר דמי ניהול רטרואקיבית?
תבורך.
לטבלה: אני עובד בחברה מקבוצת רד-בינת מפריש לכלל ומשלם דמי ניהול של 3.5% מההפרשה ו-0.2% מהצבירה
שלום,
ראשית תודה רבה על פרסום! הוא מאוד עוזר.
שנית, מתחת לסעיפי "דמי ניהול מהפקדה" ו"דמי ניהול מפיקדון" ישנו סעיף שנקרא "הוצאות ניהול השקעות" (עוד 0.18% במקרה שלי).
מה פירושו? לכמה צריך לשאוף?
תודה מראש וכל טוב!
עידן
יש טבלת השוואה גם לקרן השתלמות ?