אי שם בשנת 2014 ישבנו העורך שלי גולן ופרידנפלד ואני לשיחה עם אנשי בנק ישראל. הנושא: החובות של משקי הבית. זה היה אחרי שגולן ואני כתבנו בעיתון כמה וכמה פעמים על כך שנדמה שהישראלים לוקחים הלוואות מכל מיני סוגים ומינים בקצב מוגבר, והרגולטור סוג של נרדם בשמירה. הרגולטור, במקרה הזה, הוא בנק ישראל.
האמת שזה לא טריוויאלי. בנק ישראל, באמצעות המפקח על הבנקים, הוא לא הרגולטור של משקי הבית. תפקידו לא לבוא ולהגיד למשקי הבית – הי, זהירות, אתם לוקחים יותר מדי הלוואות שאולי לא תצליחו להחזיר. תפקידו הוא לפקח על הבנקים ולוודא שהבנקים לא מכניסים את עצמם לבוץ עמוק מדי עם כל ההלוואות האלה שהם לא מחלקים. אבל בהיעדר רגולטור אחר שמסתכל על משקי הבית, נפלנו על בנק ישראל.
בקיצור, ישבנו שם ודיברנו. אחד הטיעונים של אנשי בנק ישראל, שבא לידי ביטוי גם בדוחות הרשמיים שהבנק מפרסם, הוא שזה נכון שמאז 2008 הישראלים צורכים אשראי בקצב גבוה, אבל שזה בסדר. שאנחנו עדיין לא ברמות של בריטניה או של ארה״ב, ויש עוד הרבה הרבה הרבה – הרבה – זמן עד שנגיע לשם, ולכן לבנק ישראל יש הרבה הרבה זמן להתחיל לאסוף נתונים על כך, לנתח אותם ולחשוב על המדיניות הרצויה.
למעשה, זה הגרף שתמיד הראו לנו בבנק ישראל בהקשר הזה, השוואה בין כמות ההלוואות שהציבור לוקח ביחס לתוצר, בראייה בין לאומית (מקור):
והנה, כשישבתי לפני שבוע ומשהו לראיין את פרופ׳ נתן זוסמן, מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל שגם היה אחד המרצים שלי בתואר ובאופן כללי חביב עלי במיוחד, קרה משהו משונה.

פרופ׳ נתן זוסמן (צילום: מיקי אלון)
הראיון עם זוסמן נערך על רקע עבודתה של ועדת שטרום – ועדה שהוקמה במשותף על ידי שר האוצר משה כחלון ונגידת בנק ישראל ד״ר קרנית פלוג במטרה להמליץ כיצד להגביר את התחרות במערכת הבנקאית. בנק ישראל אמנם חבר בוועדה (זוסמן הוא אחד משני הנציגים של הבנק), אבל הוא מתנגד לחלק מהמלצותיה המרכזיות או רוצה לרכך אחרות.
במהלך הראיון, זוסמן פתאום טען שאנחנו כבר נמצאים ברמה של בריטניה מבחינת האשראי. הייתי מאוד מאוד מופתע. הוא הסביר לי שאם מנטרלים את המשכנאות שהציבור (בישראל ובבריטניה) לוקח, ומסתכלים רק על ההלוואות לכל מטרה, ביחס לתוצר, מסתבר שאנחנו כבר ברמה של בריטניה (ואפילו עברנו את ארה״ב).
איזה קטע. ואני חשבתי שזה ייקח הרבה הרבה הרבה זמן עד שנגיע לשם. מסתבר שהכל שאלה של איך מסתכלים על הנתונים, ועל איזה נתונים מסתכלים.
הנה תמצות הנתונים, כפי שקיבלתי אותם מבנק ישראל:
ומה פתאום בנק ישראל מסתכל על הנתונים אחרת? מה גרם לו לשבור את העמדה שלו עד כה?
אני רוצה להאמין שגם בבנק ישראל התחילה להתעורר המודעות לכך שייתכן, אולי, גוד פורביד, מתפתחת פה בועת אשראי צרכני. אבל זו לא הסיבה היחידה. זוסמן השתמש במספרים האלה בשביל לנמק מדוע צריכים להיות מאוד מאוד זהירים עם פתיחת השוק הזה לתחרות פרועה כנגד הבנקים.
עד כה, כשאנחנו טענו שמשהו פה מריח לא טוב, הנתונים שירתו את בנק ישראל בשביל להרגיע ולהגיד שהכל בסדר. עכשיו, כשמישהו פתאום מאיים להבעיר את כל השוק הזה על ספידים, פתאום בנק ישראל חותך את הנתונים אחרת בשביל להזהיר.
נייס, בנק ישראל, נייס.
דרושים לעבודה בהקלדת נתונים, מדובר על עבודת מזכירות קלה ללא ניסיון, פרטים מלאים יינתנו בואטצאפ 050-2334832
דרושים לעבודות מהבית, בקלדנות, הזנת נתונים, הזנת תוכן, תמלול, כתיבה ותרגום, התחלת עבודה מיידית, שכר גבוהה!
תלוי במשרה שתבחרו! לפרטים נוספים נא לפנות אלינו בוואטספ 058-7338281 ☎️ קורל, לא נדרש ניסיון על מנת להתחיל לעבוד אצלנו!
המשרות מתאימות לכולם
לעבודה בקלדנות, הזנת נתונים, דרושים/ות, אין צורך בניסיון קודם. אפשרות לעבודה מהבית, שכר שעתי + בונוסים ושכר בסיס המתאים לכולםםםם עם אפשרות להרוויח הרבה יותר, נא לשלוח קורות חיים למייל avodahome100!@gmail.com.
למבחר חברות דרושים עובדים למספר משרות מהבית
בקלדנות, כתיבה, תמלול, הזנת תוכן, מענה בסקרים ועוד!
המשרות עצמן בזמנים שלכם, ללא ניסיון קודם
הכל מהבית. המשרות יכולות להיות חלקיות\מלאות!
#עבודהמהבית
שכר שנע בין 3,200 בחודש כמשרה נוספת וקלה לבין 12,300 למשרות היותר רציניות!✅
לפרטים נוספים מוזמנים לשלוח הודעה לנועה בוואצאפ בלבד – 058-7338281 ✨
התחלת עבודה מיידית
לפרטים נוספים נא לפנות לחן בוואצאפ – 058-7338281 ❤️
אנחנו מחכים להצליח איתכם!
דרושים מיידית! נציגים לחברת תקשורת גדולה במספר סניפים ברחבי הארץ ללא ניסיון קודם! אפשרות לעבודה מהבית, ממוצע שכר 55-60 לשעה, אווירה צעירה ואופציות קידום לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
דרושים מיידית! נציגים לחברת תקשורת גדולה במספר סניפים ברחבי הארץ ללא ניסיון קודם! אפשרות לעבודה מהבית, ממוצע שכר 55-60 לשעה, אווירה צעירה ואופציות קידום לפרטים workingnowonline13@gmail.com
דרושים מיידית! נציגים לחברת תקשורת גדולה במספר סניפים ברחבי הארץ ללא ניסיון קודם! אפשרות לעבודה מהבית, ממוצע שכר 55-60 לשעה, אווירה צעירה ואופציות קידום לפרטים workingnowonline13@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
משרה פצצה לפנייך! ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה! עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
דרוש/ה נציג/ת שירות לקוחות-לא מוקד!! ללא מכירות!!
שכר-48 לשעה, א-ה 8-17 הגשת מועמדות במייל – workingnowonline12@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
מחפשים עבודה עם תנאים נוחים ?
עבודה עם ילדים/ סייעות לגילאי 3-6 בחברה מובילה !! 55 ש"ח לשעה
פרטים ושליחת קורות חיים באימייל – workingnowonline12@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
דרוש/ה נציג/ת שירות לקוחות-לא מוקד!! ללא מכירות!!
שכר-48 לשעה, א-ה 8-17 הגשת מועמדות במייל – workingnowonline12@gmail.com
משרה פצצה לפנייך! ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה! עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
בואו לעבוד איתנו
ממוצע שכר 10,000-15,000 שעות נוחות – 09:00-17:00 , יש לנו סניפים בכל הארץ
לפרטים workingnowonline13@gmail.com
משרה פצצה לפנייך!
ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה!
עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
חברת ביטוח בינלאומית בפריסה ארצית דרושים/ות למשרה קלילה – ללא ניסיון, שיחות נכנסות, ממוצע 45 לשעה תנאים מעולים משרת בוקר, אופציה למשרת אם,
התחלה ב /מיידית‼️ / תיאום ראיון השאירו קורות חיים בכתובת – workingnowonline12@gmail.com
בחברת ביטוח בינלאומית בפריסה ארצית דרושים/ות למשרה קלילה – ללא ניסיון, שיחות נכנסות, ממוצע 45 לשעה תנאים מעולים משרת בוקר, אופציה למשרת אם,
התחלה ב /מיידית‼️ / תיאום ראיון השאירו קורות חיים בכתובת – workingnowonline12@gmail.com
בחברת ביטוח בינלאומית בפריסה ארצית דרושים/ות למשרה קלילה – ללא ניסיון, שיחות נכנסות, ממוצע 45 לשעה תנאים מעולים משרת בוקר, אופציה למשרת אם,
התחלה ב /מיידית‼️ / תיאום ראיון השאירו קורות חיים בכתובת – workingnowonline12@gmail.com
עבודה מיידית!!!!
דרוש/ה נציג/ת שירות
ראשון עד חמישי 8:00-16:30
לפרטים נוספים ניתן ליצור קשר באימייל workingnowonline12@gmail.com
משרה פצצה לפנייך! ממוצע 49 ש"ח לשעה, מענק התמדה 3000 ש"ח או אייפון 13 במתנה! עבודה בסניף הקרוב לביתך קורות חיים באימייל workingnowonline13@gmail.com
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
למספר סניפים ברחבי הארץ דרושים/ות מזכיר/ה למשרדים, שעות עבודה גמישות, שכר גבוהה + בונוסים, קורות חיים יש להפנות באימייל workingnowonline12@gmail.com
למספר סניפים ברחבי הארץ דרושים/ות מזכיר/ה למשרדים, שעות עבודה גמישות, שכר גבוהה + בונוסים, קורות חיים יש להפנות באימייל workingnowonline12@gmail.com
בחברת ביטוח בינלאומית בפריסה ארצית דרושים/ות למשרה קלילה – ללא ניסיון, שיחות נכנסות, ממוצע 45 לשעה תנאים מעולים משרת בוקר, אופציה למשרת אם,
התחלה ב /מיידית‼️ / תיאום ראיון השאירו קורות חיים בכתובת – workingnowonline12@gmail.com
בחברת ביטוח בינלאומית בפריסה ארצית דרושים/ות למשרה קלילה – ללא ניסיון, שיחות נכנסות, ממוצע 45 לשעה #128184 תנאים מעולים #128293משרת בוקר, אופציה למשרת אם,
התחלה ב /מיידית#8252#65039 / תיאום ראיון השאירו קורות חיים בכתובת – WORKINGNOWONLINE12@GMAIL.COM
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
בפריסה ארצית לחברה גדולה דרושים אנשי תחזוקה
עבודה במשרה מלאה בשעות הבוקר/צהריים/ערב במשמרות לבחירה!
שכר התחלתי מעל 12,500 שח, ליצירת קשר איתנו workingnowonline12@gmail.com
אסנת (:
למספר סניפים ברחבי הארץ דרושים/ות מזכיר/ה למשרדים, שעות עבודה גמישות, שכר גבוהה + בונוסים, קורות חיים יש להפנות באימייל workingnowonline12@gmail.com